Allgefahrenversicherung (All-Risk)
Die Königsklasse für Hausrat und Wohngebäude: Versichert ist alles, was nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist – die Beweislast dreht sich zugunsten des Kunden. Ideal für hochwertige Einrichtungen und Immobilien.
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Gudd zu wissen
Versicherungslexikon
Über 80 Versicherungsbegriffe für Privathaushalte – vom Alltagsschutz bis zu Kunst, Oldtimern und Sammlungen. Einfach und ehrlich erklärt, ohne Fachchinesisch.
82 Begriffe
Assistance-Leistungen
Praktische Soforthilfen des Versicherers über die Geldleistung hinaus – etwa Schlüsseldienst-Organisation, Handwerkervermittlung oder Pannenhilfe über den Schutzbrief. Gute Tarife bündeln solche Services rund um Haus und Auto.
Auslandsreisekrankenversicherung
Für jede Auslandsreise Pflichtprogramm: Sie zahlt Behandlungen vor Ort und den medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland – den die gesetzliche Kasse nie übernimmt. Jahrespolicen kosten nur wenige Euro.
Außenversicherung
Ihr Hausrat ist zeitlich begrenzt auch außerhalb der Wohnung versichert – im Hotel, in der Ferienwohnung oder im Studentenzimmer des Kindes. Auf Höchstgrenzen und Dauer (oft 3–6 Monate) achten.
Bauherrenhaftpflicht
Wer baut oder umbaut, schafft eine Gefahrenquelle – für Schäden Dritter haftet der Bauherr. Kleinere Vorhaben sind oft bis zu einer Bausumme in der Privathaftpflicht mitversichert, größere brauchen eine eigene Police.
Beitrag (Prämie)
Der Preis Ihrer Versicherung: der Betrag, den Sie monatlich, viertel- oder jährlich an den Versicherer zahlen. Die Höhe hängt u. a. von Leistungsumfang, Deckungssumme und Selbstbeteiligung ab.
Beitragsanpassung
Eine Erhöhung oder Senkung des Beitrags durch den Versicherer, z. B. wegen gestiegener Schadenkosten. Bei einer Beitragserhöhung ohne Leistungsverbesserung haben Sie in der Regel ein Sonderkündigungsrecht.
Beitragsdynamik
Eine vereinbarte, meist jährliche Erhöhung von Beitrag und Versicherungsleistung – etwa in der Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherung –, damit Ihr Schutz mit der Inflation Schritt hält. Der Erhöhung können Sie in der Regel jedes Jahr widersprechen.
Beitragsfreistellung
Der Vertrag läuft ohne weitere Beitragszahlung weiter, die Leistung sinkt entsprechend – möglich bei Lebens- und Rentenversicherungen. Bei finanziellen Engpässen oft die bessere Alternative zur Kündigung.
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können – die wichtigste Absicherung der eigenen Arbeitskraft. Je früher und gesünder der Abschluss, desto besser die Konditionen.
Best-Leistungs-Garantie
Eine Premium-Klausel gehobener Tarife: Bietet ein anderer, am deutschen Markt allgemein zugänglicher Tarif im konkreten Schadenfall mehr Leistung, wird so reguliert, als wäre diese Leistung mitversichert. Ein starkes Qualitätsmerkmal.
Bootsversicherung
Haftpflicht und Kasko für Segel- und Motorboote: Die Bootshaftpflicht ist dringend zu empfehlen (in vielen Ländern und Marinas Pflicht), die Kasko deckt Schäden am Boot inklusive Bergung und Wrackbeseitigung.
Courtage (Maklercourtage)
Die Vergütung, die ein Versicherungsmakler im Vermittlungsfall vom Versicherer erhält. Sie ist in der Versicherungsprämie bereits enthalten – Kunden zahlen für die Vermittlung keine gesonderte Rechnung.
Cyberversicherung (privat)
Hilft bei Vermögensschäden durch Phishing und Online-Banking-Betrug, bei Identitätsdiebstahl, Cybermobbing und Datenrettung. Als Baustein guter Hausrattarife oder eigenständige Police – ein Zukunftsthema für jeden vernetzten Haushalt.
Deckungssumme (Versicherungssumme)
Der Höchstbetrag, den die Versicherung im Schadenfall zahlt. Bei der Privathaftpflicht empfehlen sich heute mindestens 10–50 Mio. Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.
Deckungszusage
Die verbindliche Bestätigung des Versicherers, dass er die Kosten eines konkreten Falls übernimmt – besonders wichtig beim Rechtsschutz: Vor Beauftragung eines Anwalts sollte die Deckungszusage vorliegen.
Dread-Disease-Versicherung
Zahlt eine vereinbarte Einmalsumme bei Diagnose schwerer Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall – Kapital für Behandlung, Umbauten oder Einkommensausfall. Sinnvolle Ergänzung, aber kein Ersatz für die BU.
Drohnenhaftpflicht
Für jede Drohne gesetzlich vorgeschrieben – auch für das 250-Gramm-Spielzeug. Viele gute Privathaftpflichttarife versichern private Drohnen bis zu einem bestimmten Gewicht mit; sonst braucht es eine Spezialpolice.
Elementarschäden
Schäden durch Naturgewalten wie Hochwasser, Starkregen, Rückstau, Erdrutsch, Schneedruck oder Erdbeben. Sie sind in Hausrat- und Wohngebäudeversicherung nur mit dem Zusatzbaustein „Elementar“ versichert – ohne ihn zahlt die Versicherung bei Überschwemmung nicht.
Fahrerschutzversicherung
Schließt die letzte Lücke im Auto: eigene Personenschäden des Fahrers bei selbst verschuldetem Unfall – die sonst keine Versicherung übernimmt. Für Vielfahrer und Familien ein sinnvoller Kasko-Baustein.
Fahrrad- & E-Bike-Versicherung
Diebstahl ist über die Hausratversicherung versicherbar (Klausel und „Nachtzeitregel“ beachten). Für hochwertige Räder und E-Bikes lohnt eine eigene Vollkasko-Police – inklusive Sturzschäden, Akku und Verschleiß.
Ferienimmobilie & Zweitwohnsitz
Ferienhaus und Zweitwohnung brauchen eigene Gebäude- und Hausratpolicen – der Erstwohnsitz-Vertrag deckt sie nicht dauerhaft. Bei Auslandsimmobilien gilt oft lokales Recht; Leerstandszeiten müssen dem Versicherer gemeldet werden.
Forderungsausfalldeckung
Der vielleicht wichtigste Baustein der Privathaftpflicht: Schädigt SIE jemand, der weder Haftpflicht noch Geld hat, springt Ihre eigene Police ein – so, als wäre der Schädiger bei Ihnen versichert.
GAP-Deckung
Wichtig bei Leasing und Finanzierung: Nach Totalschaden oder Diebstahl erstattet die Kasko nur den Wiederbeschaffungswert – die GAP-Deckung übernimmt die Differenz zur oft höheren Restschuld beim Leasinggeber.
Gefälligkeitsschäden
Schäden, die bei unentgeltlicher Hilfe entstehen – klassisch beim Umzug, wenn der Fernseher des Freundes fällt. Rechtlich besteht oft keine Haftung; gute Haftpflichttarife zahlen trotzdem, der Freundschaft zuliebe.
Gewässerschadenhaftpflicht (Öltank)
Pflicht für Besitzer von Öltanks: Tritt Heizöl aus und gefährdet Boden oder Grundwasser, entstehen schnell Sanierungskosten in sechsstelliger Höhe. Wird als eigene Police oder Baustein der Haftpflicht geführt.
Glasversicherung
Deckt Bruchschäden an Gebäude- und Mobiliarverglasung: Fensterscheiben, Glastüren, Ceranfeld, Aquarium oder Wintergarten. Besonders sinnvoll bei großen Glasflächen und hochwertiger Verglasung.
Gliedertaxe
Tabelle in der Unfallversicherung, die festlegt, welcher Invaliditätsgrad für den Verlust oder die Funktionsunfähigkeit eines Körperteils gilt (z. B. Daumen, Auge, Bein). Je besser die Gliedertaxe, desto höher die Leistung.
Grobe Fahrlässigkeit
Wer die nötige Sorgfalt in besonders schwerem Maß verletzt (z. B. brennende Kerze unbeaufsichtigt lassen), handelt grob fahrlässig. Gute Tarife enthalten den „Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit“ – dann wird trotzdem voll gezahlt.
Grundfähigkeitsversicherung
Zahlt eine Rente, wenn Sie definierte Grundfähigkeiten verlieren – Sehen, Gehen, Greifen, Autofahren. Eine Alternative für alle, die keine bezahlbare BU bekommen, oder eine Ergänzung für körperlich Tätige.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
Für Eigentümer vermieteter Immobilien oder unbebauter Grundstücke: Sie deckt Ansprüche, wenn z. B. jemand auf dem ungestreuten Gehweg stürzt. Bei selbst genutztem Eigenheim ist das Risiko meist über die Privathaftpflicht abgedeckt.
Hausangestellte
Wer Reinigungskraft, Gärtner oder Nanny beschäftigt, hat Arbeitgeberpflichten: Anmeldung (Minijob-Zentrale), gesetzliche Unfallversicherung und Haftungsfragen. Gehobene Haushalte sollten das Thema aktiv mit dem Makler ordnen.
Hausrat
Alles, was sich in Ihrer Wohnung befindet und nicht fest mit dem Gebäude verbunden ist: Möbel, Kleidung, Elektronik, Fahrräder. Die Hausratversicherung ersetzt ihn bei Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruchdiebstahl und Vandalismus – in der Regel zum Neuwert.
Hundehalterhaftpflicht
Pflicht in mehreren Bundesländern und für jeden Hundehalter unverzichtbar: Sie deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden durch den Hund. Wichtig zu wissen: Die normale Privathaftpflicht deckt Hunde nicht ab.
Innovationsklausel
Garantiert, dass künftige Leistungsverbesserungen des Tarifs automatisch auch für Ihren bestehenden Vertrag gelten – ohne Mehrbeitrag und ohne Neuabschluss. Ihr Schutz veraltet nicht.
Invalidität
Eine dauerhafte Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit nach einem Unfall. Sie ist die zentrale Leistungsvoraussetzung der privaten Unfallversicherung; die Höhe der Zahlung richtet sich nach Invaliditätsgrad und Gliedertaxe.
Jagdhaftpflicht
Gesetzliche Pflichtversicherung für jeden Jäger (§ 17 BJagdG) – ohne sie kein Jagdschein. Sie deckt Schäden aus dem Jagdbetrieb inklusive Waffenbesitz und Jagdhund.
Krankentagegeld
Ersetzt Ihren Verdienstausfall bei längerer Krankheit – essenziell für Selbstständige und wichtig für Gutverdiener, deren gesetzliches Krankengeld deutlich unter dem Nettoeinkommen liegt.
Krankenzusatz stationär (Chefarzt)
Chefarztbehandlung und Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus als Ergänzung zur gesetzlichen Kasse – gehobener Standard im Ernstfall, ohne komplett in die PKV zu wechseln.
Kündigungsfrist
Die Frist, mit der Sie Ihren Vertrag ordentlich beenden können – bei den meisten Sachversicherungen drei Monate zum Ablauf des Versicherungsjahres. Ausnahme Kfz: Stichtag ist meist der 30. November.
Kunstversicherung
Spezialdeckung für Gemälde, Skulpturen und Antiquitäten zum vereinbarten Wert (Taxe) – inklusive Transport, Ausstellung und Restaurierungskosten bei Beschädigung. Ab nennenswerten Sammlungswerten der Hausratversicherung klar überlegen.
Leitungswasserschaden
Der häufigste Wohnschaden in Deutschland: bestimmungswidrig austretendes Leitungswasser, etwa durch Rohrbruch oder defekte Waschmaschinenschläuche. Aquarien und Wasserbetten sind nur mit entsprechender Klausel mitversichert.
Maklermandat (Maklervollmacht)
Ihre Beauftragung eines Versicherungsmaklers, Sie gegenüber Versicherern zu vertreten und Ihre Verträge zu betreuen. Der Makler steht dabei vertraglich in Ihrem Lager – anders als der Vertreter, der für eine Versicherung arbeitet.
Mallorca-Police
Ein Baustein der Kfz-Versicherung, der bei Mietwagen im europäischen Ausland die oft zu niedrige Haftpflicht-Deckungssumme des Mietwagens auf deutsches Niveau anhebt. Für den Urlaub sehr zu empfehlen.
Marderbiss & Folgeschäden
Die Teilkasko zahlt den zerbissenen Kabelbaum – richtig teuer wird aber der Folgeschaden, etwa ein Motorschaden durch ausgelaufenes Kühlwasser. Der ist nur mit erweiterter Klausel und ausreichender Summe versichert.
Mietausfallversicherung
Ersetzt Vermietern die entgangene Miete, wenn die Wohnung nach einem versicherten Schaden (z. B. Brand, Wasserschaden) unbewohnbar ist – regulär Bestandteil der Wohngebäudeversicherung. Gegen Mietnomaden gibt es separate Spezialdeckungen.
Neupreisentschädigung
Kasko-Baustein für Neuwagen: Bei Totalschaden oder Diebstahl in den ersten 12–36 Monaten erhalten Sie den Neupreis statt des deutlich niedrigeren Wiederbeschaffungswerts.
Neuwert
Der Betrag, der nötig ist, um eine Sache in gleicher Art und Güte neu zu kaufen. Gute Hausrattarife erstatten zum Neuwert – nicht zum niedrigeren Zeitwert, der Alter und Abnutzung abzieht.
Obliegenheiten
Ihre vertraglichen Pflichten gegenüber dem Versicherer – z. B. Schäden unverzüglich melden, wahrheitsgemäße Angaben machen, Schäden gering halten. Wer Obliegenheiten verletzt, riskiert Kürzung oder Verlust des Versicherungsschutzes.
Oldtimerversicherung
Spezialtarife für Klassiker: versichert zum Markt-, Wiederherstellungs- oder Wiederbeschaffungswert laut Wertgutachten, oft überraschend günstig. Übliche Voraussetzungen: Garage, Alltagsfahrzeug vorhanden, begrenzte Jahresfahrleistung.
Pferdehalterhaftpflicht
Deckt Schäden, die Ihr Pferd verursacht – als Halter haften Sie verschuldensunabhängig. Auf Mitversicherung von Reitbeteiligungen und Fremdreitern sowie hohe Deckungssummen achten.
Pflegezusatzversicherung
Die gesetzliche Pflegeversicherung ist nur eine Teilkasko – die Lücke im Pflegefall trägt sonst Ihr Vermögen oder Ihre Familie. Pflegetagegeld-Tarife schließen sie und sichern Wahlfreiheit bei der Versorgung.
Photovoltaikversicherung
Allgefahren-Schutz für Ihre PV-Anlage inklusive Ertragsausfall – gegen Sturm, Hagel, Überspannung, Diebstahl und Bedienungsfehler. Als eigene Police oder Baustein der Wohngebäudeversicherung; Batteriespeicher mitversichern!
Police (Versicherungsschein)
Die Urkunde über Ihren Versicherungsvertrag mit allen wichtigen Daten: Versicherungsnehmer, Sparte, Deckungssumme, Beitrag und Laufzeit. Bewahren Sie Policen gut auf – digital geht das am einfachsten.
Private Krankenversicherung (PKV)
Vollversicherung für Selbstständige, Beamte und Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze – mit vertraglich garantierten Leistungen. Der Wechsel will gut abgewogen sein: Alter, Familienplanung und Beitragsentwicklung im Ruhestand zählen.
Rabattschutz
Ein selbst verschuldeter Schaden pro Jahr – ohne Rückstufung Ihrer Schadenfreiheitsklasse. Achtung: Der Schutz gilt nur beim eigenen Versicherer; beim Wechsel wird meist die tatsächliche Schadenhistorie übermittelt.
Reisegepäckversicherung
Ersetzt Gepäck bei Diebstahl oder Verlust – allerdings mit vielen Obliegenheiten (Beaufsichtigung!). Ehrlich gesagt: Oft ist das Wichtigste bereits über die Außenversicherung des Hausrats gedeckt – wir prüfen das gern, bevor Sie doppelt zahlen.
Reiserücktrittsversicherung
Erstattet Storno- und Abbruchkosten, wenn Sie wegen unerwarteter schwerer Krankheit, Unfall o. Ä. nicht reisen können. Bei hochwertigen Reisen sinnvoll – auf den Unterschied zwischen Einzel- und Jahresschutz achten.
Risikolebensversicherung
Reiner Todesfallschutz für Familie oder Immobilienkredit: hohe Summen für kleines Geld, ohne Sparanteil. Paare sichern sich clever „über Kreuz“ ab – das spart im Ernstfall sogar Erbschaftsteuer.
Rückkaufswert
Der Betrag, den Sie bei vorzeitiger Kündigung einer kapitalbildenden Lebens- oder Rentenversicherung ausgezahlt bekommen. Er liegt gerade in den ersten Jahren oft deutlich unter den eingezahlten Beiträgen – Alternativen wie Beitragsfreistellung prüfen.
Rückstau
Wenn Wasser aus der Kanalisation durch Rohre zurück ins Haus gedrückt wird, etwa bei Starkregen. Rückstauschäden sind nur über den Elementarbaustein versichert und werden oft unterschätzt – gerade bei Häusern mit Keller.
Sammlungsversicherung
Ob Wein, Whisky, Uhren, Münzen oder Comics: Sammlungen werden zum Sammlerwert versichert – mit Marktwert-Anpassung und Allgefahren-Deckung. Eine gepflegte Inventarliste mit Belegen erleichtert die Regulierung enorm.
Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)
Ihr Rabattsystem in der Kfz-Versicherung: Je mehr Jahre Sie unfallfrei fahren, desto höher die SF-Klasse und desto niedriger der Beitrag. Nach einem selbst verursachten Schaden werden Sie zurückgestuft.
Schadenmeldung
Die Mitteilung eines Schadens an den Versicherer. Wichtig: unverzüglich melden, Schäden dokumentieren (Fotos!), nichts voreilig entsorgen und bei Einbruch immer die Polizei einschalten. Als Ihr Makler übernehmen wir das gern mit Ihnen.
Schlüsselverlust
Der Verlust fremder Schlüssel (Mietwohnung, Arbeitgeber, Verein) kann den Austausch der kompletten Schließanlage bedeuten – schnell vier- bis fünfstellig. Nur mit entsprechender Klausel in der Privathaftpflicht versichert.
Schmuck- & Uhrenversicherung
Hochwertige Stücke sichern Sie über einen Wertsachen-Zusatz oder eine Spezialpolice mit Allgefahren-Deckung ab – dann ist sogar das Verlieren versichert, weltweit und auch beim Tragen. Aktuelle Wertgutachten und Fotos sind Gold wert.
Selbstbeteiligung (SB)
Der Anteil, den Sie im Schadenfall selbst tragen – z. B. 150 Euro je Schaden. Eine Selbstbeteiligung senkt den Beitrag, bedeutet aber Eigenanteil im Ernstfall. Die richtige Balance hängt von Ihrer Situation ab.
Sonderkündigungsrecht
Ihr Recht, den Vertrag außerhalb der normalen Frist zu kündigen – z. B. nach einer Beitragserhöhung ohne Mehrleistung, nach einem regulierten Schadenfall oder beim Verkauf des versicherten Objekts.
Teilkasko & Vollkasko
Teilkasko zahlt bei Diebstahl, Glasbruch, Wildunfall, Sturm, Hagel und Marderbiss. Vollkasko zusätzlich bei selbst verschuldeten Schäden am eigenen Auto und bei Vandalismus. Für neue oder finanzierte Fahrzeuge ist Vollkasko meist sinnvoll.
Tierkrankenversicherung & OP-Schutz
Übernimmt Tierarzt- und Operationskosten für Hund, Katze oder Pferd – nach gestiegener Gebührenordnung (GOT) schnell vierstellig. Der reine OP-Schutz ist die günstigere Einstiegsvariante.
Überspannungsschäden
Blitzschlag in der Nähe kann Fernseher, Router und Smart-Home-Technik zerstören, ohne das Haus direkt zu treffen. Solche Überspannungsschäden sind nur mit entsprechender Klausel versichert – Höhe der Entschädigungsgrenze prüfen.
Unbenannte Gefahren
Baustein gehobener Tarife zwischen Standarddeckung und All-Risk: Versichert sind auch plötzliche, unvorhergesehene Schäden, die keiner klassischen Gefahr (Feuer, Wasser, Sturm) zuzuordnen sind.
Unterversicherung
Wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert des versicherten Hausrats oder Gebäudes. Im Schadenfall kürzt der Versicherer die Leistung anteilig – auch bei kleinen Schäden.
Unterversicherungsverzicht
Vereinbarung, dass der Versicherer im Schadenfall nicht prüft, ob Unterversicherung vorliegt – üblich in der Hausratversicherung bei ausreichender Versicherungssumme (Faustregel: 650–700 Euro pro m² Wohnfläche).
Verkehrssicherungspflicht
Ihre Pflicht als Eigentümer, Gefahrenquellen auf dem Grundstück zu sichern – Winterdienst, morsche Bäume, Pool oder Gartenteich. Verstöße führen zur Haftung; abgesichert über Privat- bzw. Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.
Versicherungsnehmer & versicherte Person
Der Versicherungsnehmer schließt den Vertrag ab und zahlt den Beitrag; versicherte Person ist, wessen Risiko abgesichert ist. In der Familien-Haftpflicht sind z. B. Partner und Kinder mitversicherte Personen.
Wallbox & E-Auto
Gute E-Auto-Tarife versichern den Akku als Allgefahren-Deckung, Ladekarten-Missbrauch und Überspannung beim Laden. Die private Wallbox gehört zusätzlich in die Wohngebäude- oder Hausratversicherung.
Wartezeit
Zeitraum nach Vertragsbeginn, in dem noch kein oder nur eingeschränkter Versicherungsschutz besteht – üblich z. B. im Rechtsschutz (oft 3 Monate) für viele Leistungsarten. Unfall- und Haftpflichtschutz gelten dagegen meist sofort.
Werkstattbindung
Beitragsnachlass in der Kasko, wenn Reparaturen in Partnerwerkstätten des Versicherers erfolgen. Bei Neuwagen, Garantie oder Leasing vorher prüfen, ob Herstellervorgaben dagegen sprechen.
Wertsachen & Entschädigungsgrenzen
Hausrattarife begrenzen die Entschädigung für Bargeld, Schmuck, Urkunden und Wertpapiere prozentual und absolut. Ein zertifizierter Wertschutzschrank erhöht diese Grenzen deutlich – für gehobene Haushalte ein entscheidender Punkt.
Widerrufsrecht
Sie können einen neu abgeschlossenen Versicherungsvertrag in der Regel innerhalb von 14 Tagen (Lebensversicherungen: 30 Tagen) ohne Angabe von Gründen widerrufen. Die Frist beginnt, sobald Ihnen Police und Widerrufsbelehrung vorliegen.
Wohnflächenmodell
Modernes Hausrat-Prinzip: Statt einer Versicherungssumme wird nur die korrekte Wohnfläche vereinbart – Unterversicherung ist damit praktisch ausgeschlossen. Ein Qualitätsmerkmal zeitgemäßer Tarife.
Nix gefunn? Fragen Sie uns einfach direkt – wir erklären es Ihnen persönlich.
Lieber gleich mit einem Menschen schwätzen?
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